Wat gebeurt er met je geld als je bank failliet gaat?

Als je bank failliet gaat, ben je gelukkig niet direct al je spaargeld kwijt. In Nederland garandeert het depositogarantiestelsel tot 100.000 euro per persoon per bank. Binnen enkele werkdagen krijg je je geld automatisch terug via De Nederlandsche Bank.

Wat is het depositogarantiestelsel precies

Het depositogarantiestelsel is een wettelijk vangnet dat jouw spaargeld beschermt. Dit systeem zorgt ervoor dat als een bank failliet gaat, jij toch tot 100.000 euro per persoon per bank terugkrijgt. Dat bedrag geldt voor het totaal aan rekeningen die je bij die bank hebt: spaarrekeningen, betaalrekeningen, internetspaarrekeningen, enzovoort.

Heb je samen met je partner een en/of rekening, dan geldt het maximum voor ieder afzonderlijk. Jullie zouden dus samen tot 200.000 euro terug kunnen krijgen.

Wie betaalt die terugbetaling

Niet de bank zelf, maar De Nederlandsche Bank (DNB) betaalt jouw spaargeld uit. Zij regelen de terugbetaling via een centrale verzekering waar alle banken aan meebetalen. Die reservepot wordt gebruikt zodra een bank in problemen komt en echt niet meer aan haar verplichtingen kan voldoen.

Wat moet je doen als je bank failliet gaat

Als een bank omvalt, hoef jij zelf niets te doen. De Nederlandsche Bank neemt automatisch contact met je op en zorgt ervoor dat het bedrag waar jij recht op hebt binnen tien werkdagen op een nieuwe rekening staat. Meestal gebeurt dit nog sneller. Informatie ontvang je per brief of via een online formulier dat je moet invullen. Er wordt nooit gevraagd om je pincode of wachtwoord.

Wat gebeurt er met geld boven 100.000 euro

Heb je meer dan 100.000 euro op je rekening staan, dan is het bedrag boven die grens niet automatisch verzekerd. Dat verlies kan dus voor jouw rekening komen, tenzij je geluk hebt en er nog iets uit een faillissementsprocedure komt. Dat is onzeker en duurt vaak jaren. Je kunt dit risico beperken door je vermogen te spreiden over meerdere banken.

Welke banken vallen onder het garantiestelsel

Niet alle banken vallen automatisch onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. Alleen banken met een officiële bankvergunning van De Nederlandsche Bank zijn opgenomen in het systeem. Bekende namen zoals ING, Rabobank, ABN AMRO en ASN Bank vallen er zeker onder. Buitenlandse banken in Nederland kunnen onder een ander stelsel vallen, bijvoorbeeld het Duitse of Franse garantiestelsel.

Hoe controleer je of jouw bank meedoet

Op de website van De Nederlandsche Bank kun je checken of jouw bank meedoet aan het garantiestelsel. Let goed op bij nieuwe of kleinere aanbieders: sommige fintech bedrijven hebben geen bankvergunning, maar werken onder een andere constructie. In zo’n geval is je geld niet beschermd.

Geld op een gezamenlijke rekening: hoe zit dat

Als jij samen met iemand anders een gezamenlijke rekening hebt, telt het garantiestelsel voor ieder apart. Dat betekent dat een en/of rekening met 150.000 euro verdeeld wordt in twee delen van 75.000 euro. Elk deel valt dan volledig onder de garantie. Let wel op: dit geldt alleen als beide personen evenveel recht hebben op het geld.

Is contant geld veiliger dan bankgeld

Contant geld kan verleidelijk lijken in onzekere tijden, maar het is niet zonder risico. Je hebt geen rente, geen bescherming tegen diefstal of brand en het is onpraktisch bij grotere bedragen. Spaargeld op een rekening bij een erkende bank is meestal beter beschermd dan geld onder je matras.

Hoe verklein je het risico dat je geld verliest

• Spreid je spaargeld over meerdere banken met een eigen bankvergunning
• Blijf onder de 100.000 euro per persoon per bank
• Controleer regelmatig of je bank onder het garantiestelsel valt
• Vermijd onbekende buitenlandse instellingen zonder duidelijke garantie

Let ook op samengestelde producten

Heb je een spaarverzekering of beleggingsrekening? Controleer of deze onder de garantieregeling vallen. Voor beleggingsrekeningen geldt meestal geen garantie, ook al loopt het via een bank. Lees dus altijd goed de voorwaarden of vraag het na bij de aanbieder.

Hoe snel heb je je geld terug

In de meeste gevallen ontvang je binnen zeven werkdagen je geld terug op een andere bankrekening. In de praktijk verloopt dit proces verrassend snel, omdat De Nederlandsche Bank al voorbereid is op eventuele uitbetalingen. Je hoeft dus geen maanden te wachten of zelf achter je geld aan te gaan.

Kan een bank zomaar failliet gaan in Nederland

Het gebeurt zelden, maar het is niet onmogelijk. Banken worden streng gecontroleerd door toezichthouders. Toch kunnen situaties zoals fraude, economische schokken of slecht beleid ervoor zorgen dat een bank niet meer aan haar verplichtingen kan voldoen. Daarom is het belangrijk dat het garantiestelsel bestaat.

Wat als je geld in het buitenland staat

Heb je spaargeld bij een buitenlandse bank? Dan val je meestal onder het garantiestelsel van dat land. In Europa gelden vaak vergelijkbare regels, met een grens van 100.000 euro. Maar het uitbetalingsproces kan trager of ingewikkelder zijn. Controleer altijd in welk land de bank gevestigd is en wat daar de spelregels zijn.

Waarom blijft vertrouwen in het banksysteem belangrijk

Hoewel het idee van een bankfaillissement beangstigend kan zijn, is het belangrijk te beseffen dat het financiële systeem sterk gereguleerd is. Dankzij het depositogarantiestelsel is het risico voor particuliere spaarders beperkt. Blijf wel alert, verspreid je geld en informeer jezelf goed over waar je je spaargeld onderbrengt.

Veelgestelde vragen over geld bij bankfaillissement

Ben ik mijn geld kwijt als mijn bank failliet gaat?

Niet als je onder het garantiestelsel valt en niet meer dan 100.000 euro hebt bij die bank.

Krijg ik mijn spaargeld automatisch terug?

Ja, De Nederlandsche Bank betaalt het bedrag automatisch uit binnen tien werkdagen.

Wat moet ik doen als ik meer dan 100.000 euro heb?

Spreid je geld over meerdere banken met een eigen vergunning om volledig verzekerd te zijn.

Geldt dit ook voor kinderen of jongerenrekeningen?

Ja, elke persoon, ongeacht leeftijd, valt onder het garantiestelsel tot 100.000 euro.

Geldt de garantie ook voor zakelijke rekeningen?

Ja, ook zakelijke rekeningen vallen onder de garantie als de onderneming aan de voorwaarden voldoet.

Samenvattend

Een failliete bank is vervelend, maar je raakt je geld niet zomaar kwijt. Dankzij het depositogarantiestelsel zijn bedragen tot 100.000 euro per persoon goed beschermd. Door je geld slim te spreiden, voorkom je financiële verrassingen en kun je met een gerust hart blijven sparen.